Как создать Капитал, чтобы жить на проценты

Представьте одну простую ситуацию.

Завтра вам больше не нужно идти на работу.

Сначала звучит прекрасно, правда? Никаких будильников, совещаний, отчетов, злого начальника…

А теперь вторая часть эксперимента.

Зарплата тоже больше не приходит.

Сколько времени вы сможете жить так же, как живете сегодня?

Не ужиматься. Не переходить с хорошего кофе на «ну зато со скидкой». Не отказываться от путешествий, помощи детям, платной медицины и привычного уровня жизни.

А просто продолжать жить.

Месяц? Год? Пять лет? Двадцать?

И вот здесь мы подходим к вопросу, который гораздо важнее:

Важно: не сколько денег у вас есть, а какой пассивный доход они способны вам приносить.

Если капитал не создан, вариантов со временем становится все меньше:

• Проедать накопления, наблюдая, как сумма на счете уменьшается.
• Снижать привычный уровень жизни. Выбирать не то, что хочется, а искать то, что подешевле.
• Надеяться на помощь детей, хотя всю жизнь хотелось, наоборот, помогать им.
• Или жить с постоянной мыслью: «А денег точно хватит?»

И, пожалуй, последнее самое неприятное. Можно иметь деньги на счете и все равно не чувствовать себя защищенным, если понимаешь: они только расходуются, а новых денег вместо зарплаты не приходит.

Потому что настоящая финансовая свобода начинается не тогда, когда на счете лежит большая сумма. А тогда, когда ваши деньги сами становятся источником новых денег.

Что вы поймете за несколько минут

• Откуда вы будете получать пассивный доход - честный разбор.

• Сколько капитала нужно именно вам, чтобы получать желаемый пассивный доход.

• Куда вложить деньги, чтобы они не просто лежали, а работали на ваши цели.

• Как это работает у реальных людей — покажу суммы, брокерские счета и реальные выплаты.

• Главные ошибки инвесторов, которые стоят миллионы и несколько лет

• Что делать, если у вас уже есть убытки от инвестиций? Да, выход есть!

• И главное: как пройти путь от вашей сегодняшней Точки А до капитала, который приносит деньги.

Причем неважно, какая у вас сегодня Точка А.

• Кто-то начинает инвестировать с 10 тыс. рублей
• У кого-то уже лежат несколько миллионов на вкладах
• У кого-то есть недвижимость, акции, облигации и другие активы, но нет ответа на главный вопрос:

«А что в итоге должны дать мне все эти деньги?»

Давайте знакомиться

Меня зовут Елена Коваленко. Я финансовый тренер и инвестор-практик с опытом более 25 лет.

Я помогаю людям создавать, сохранять и приумножать капитал, чтобы он постепенно становился источником пассивного дохода.

Я сама начала инвестировать еще в 1996 году.

За это время были разные рынки, разные инструменты, удачные решения и ошибки. И постепенно выстроила систему, которая позволила мне прийти к финансовой свободе.

С 2015 года доход от капитала позволяет мне не зависеть от зарплаты.

И знаете, что интересно?

После этого я не поселилась навсегда под пальмой с кокосом в руке.

Хотя попытка была 😊🌴

Я много путешествовала, побывала в 34 странах, а потом вернулась к работе и преподаванию.

Почему?

Потому что мне нравится то, чем я занимаюсь.

И вот это для меня и есть одна из главных ценностей капитала:

Работать потому, что хочется. А не потому, что иначе не на что жить.

Одна из главных вещей, которые может дать человеку капитал:

Не яхта. Не золотой унитаз. Не дорогие машины…

А свободу выбирать, как жить дальше.

2 главные финансовые ошибки, которые мы совершаем десятилетиями

Ошибка 1:

Вообще ничего не инвестируем и даже не откладываем в тумбочку. Все тратим. Но мечтаем о пассивном доходе

Ошибка 2:

Большинство из нас отлично знает одну финансовую схему:

заработал → потратил → что-то отложил.

Если доходы растут — откладываем больше.

И кажется, что всё идет правильно.

На счете появляются 500 тысяч. Потом миллион. Потом три. У кого-то пять, десять и больше.

И в какой-то момент человек смотрит на эту цифру и думает:

«Ну вот. На старость я себе накопил».

А теперь плохая новость:

Накопления и Капитал — это не одно и то же.

История про 5 миллионов

Однажды ко мне пришел человек - ему было примерно 60 лет.

Финансово он выглядел вполне благополучно.

Есть работа, семья, хороший доход, накоплено около 5 миллионов рублей.

Казалось бы — какие проблемы?

Многие люди посмотрят на эту сумму и скажут:

— Елена Геннадьевна, ну с пятью миллионами можно уже расслабиться!

Можно.

Только сначала достанем калькулятор. Он иногда портит настроение, зато здорово возвращает к реальности.

Ежемесячные расходы — около 130 тысяч рублей на семью.

Если перестать работать и просто тратить по 130 т.р. в мес, то 5 миллионов закончатся примерно через 3 года.

5 000 000 ÷ 130 000 ≈ 38 месяцев.

То есть всего около 3-х лет!

И вот здесь происходит очень важный переворот.

Проблема этого человека была не в том, что у него мало денег.

5 миллионов — совсем не мало.

Проблема в другом:

Деньги были. А системы, которая должна приносить деньги, — не было.

А что будет, если ничего не менять?

Самая неприятная ошибка здесь – думать: «У меня еще есть время. Потом разберусь».

Потом проходит год. Еще один. Еще пять...

Деньги расходуются / перекладываются с одного вклада на другой. А капитал и пассивный доход, так и не появились.

И однажды вопрос «Как заставить деньги работать?» превращается в другой:

«А хватит ли мне того, что я успел накопить?»

И вот здесь теряются не только деньги.

Теряется самое ценное для инвестора – время.

Ничего не делать - тоже выбор. Это тоже решение.

Этим упражнением, «Линия жизни», я пользуюсь уже больше 10 лет. Это запись моего урока 2015 года: 5 минут, лист бумаги и ручка, и вы увидите, к какому возрасту вам нужен Капитал и сколько времени на это осталось.

Капитал, который платит вам всю жизнь

Представьте картину.

Вы не достаете деньги из тумбочки, а деньги сами регулярно приходят вам на счет

Пришла зарплата или пенсия.

А еще — выплаты от вашего Капитала.

Часть этих денег можно использовать на жизнь. Часть — снова вкладывать.

И постепенно рядом с вашим активным доходом появляется второй источник денег.

Сначала он оплачивает что-то небольшое.

Потом:

• Коммунальные платежи
• Продукты и повседневные расходы
• Поддержание здоровья
• Отпуск и путешествия
• Хобби и любимые занятия
• Помощь детям / внукам
• Крупные покупки

И вопрос:

«А что будет, если я перестану работать?» перестает так пугать.

Для меня финансовая свобода — это не обязательно перестать работать. Это возможность выбирать.

Вот как это выглядит не в теории

Покажу вам реальные примеры моих учеников.

И вот здесь меняется само отношение к деньгам.

Одно дело сказать:

«У меня есть 3 миллиона».

И совсем другое:

«В этом месяце мои деньги принесли мне ХХ тысяч рублей».

Накопления заканчиваются. Капитал — работает

Накопления можно проесть.
Капитал — приносит вам деньги всегда и он не уменьшается.

Можно начинать с 10 тысяч в месяц и постепенно создавать капитал.

А можно иметь 20 миллионов, но так и не превратить их в систему, которая приносит доход.

Поэтому я не начинаю разговор с человеком с вопроса:

«Какую облигацию вам купить?»

Сначала меня интересуют совсем другие вещи.

• Где вы сейчас?
• Сколько у вас уже есть? Сколько можете откладывать?
• Какой доход вы хотите получать от капитала?
• Когда он вам понадобится?

Вот это я называю Точкой А и Точкой Б.

Но к ним мы подробно вернемся в следующей статье.

А если у меня пока нет миллионов?

Вот здесь у многих появляется обратная мысль:

— Ну хорошо. У того человека было 5 миллионов. А у меня их нет. Значит, про капитал мне пока рано.

Нет.

Капитал не появляется в тот день, когда на счете вдруг магическим образом возникает большая сумма.

Он начинается гораздо раньше.

С первых денег, которым вы дали работу.

Важно не то, сколько у вас есть.

Важно, что ваши деньги делают.

Вот примеры расчетов под 20% годовых:

• с 10 т.р. в мес (когда еще нет первоначальных накоплений)
• с 1 000 000 р + по 10 т.р. в мес

Откуда вы будете получать пассивный доход?

Деньги можно заставить работать по-разному: положить на вклад, купить недвижимость, акции, фонды, крипту, золото или облигации.

Но работают эти инструменты по-разному.

Вклад — просто и понятно, но доход не покрывает инфляцию. И после окончания вклада деньги приходится размещать заново.

Недвижимость может приносить 5%-7% годовых, но требует крупной суммы на старте, расходов и управления. А квартиру, если срочно понадобилась часть денег, по кусочкам не продашь.

Акции, фонды, золото, крипта могут расти в цене, но их стоимость колеблется. То +30%, то -30%. То шампанское, то валокордин. (чаще - валокордин🤪😅)

И есть облигации.

Покупая облигацию, вы даете государству или компании деньги в долг. Они платят вам за это проценты, а в конце срока возвращают деньги согласно условиям выпуска.

Именно поэтому облигации я использую как одну из основ Системы Спокойного Капитала.

С ними удобно планировать поступления и подбирать бумаги под разные сроки и задачи.

При этом облигации тоже несут риски, в том числе риск того, что заемщик не выполнит свои обязательства. Об этом поговорим позже - расскажу про СИСТЕМУ ЗАЩИТЫ от ДЕФОЛТОВ.

Вот посмотрите, как приходят % доходности от облигаций. Это купоны:

Деньги, которые приходят каждый день на мой счет.

«А это вообще не сложно?»

Когда человек впервые открывает приложение брокера и видит список из сотен облигаций, первая реакция часто примерно такая:

«Так. А какую из них брать?»

И вот здесь хорошая новость.

Чтобы начать инвестировать в облигации, не нужно получать второе высшее экономическое образование.

Сама механика достаточно понятная:

• Вы вкладываете деньги
• Получаете выплаты: проценты по займу (купоны)
• В определенную дату облигация погашается - вы получаете вложенную сумму.

Но есть несколько правил, которые важно знать с самого начала.

Например:

• Почему не стоит складывать все деньги в 1-5 компаний?
• Почему самый высокий процент не означает лучший вариант именно для вас?
• Почему важны сроки?
• Что делать, если цена облигации упала?
• Что делать, если компания ушла в дефолт?

Это примерно как научиться водить машину.

Чтобы ездить, вам не нужно уметь разбирать двигатель.

Но правила дорожного движения, педали и тормоз знать всё-таки желательно.

И вот здесь на начальном этапе очень помогает человек, который уже прошел этот путь.

Не для того, чтобы всю жизнь принимать решения за вас.

А чтобы сразу показать правильную дорогу и помочь не собирать собственную коллекцию финансовых граблей.

Я именно так и работаю со своими учениками.

Моя задача — сделать человека независимым от советов.

Научить его понимать, что он делает со своими деньгами и зачем.

А теперь добавим к капиталу время

Знакомьтесь: Время + Реинвест

Когда полученный доход тоже начинает работать, со временем включается эффект капитализации.

Ваш капитал заработал деньги? Отлично!

Пусть теперь и эти деньги тоже начинают работать.

Но отдельные облигации — еще не система

Вот теперь мы подошли к самому важному.

Можно купить хорошую облигацию. Потом еще одну. Потом третью…

И всё равно не создать капитал, который решает вашу задачу.

Потому что вопрос не только:

«Что купить?»

Гораздо важнее:

«Зачем я это покупаю?»

• Какой доход я хочу получать?
• Когда мне понадобятся эти деньги?
• Как распределить капитал?
• Какую часть дохода реинвестировать?
• Как защитить свой портфель от убытков?

Вот почему я давно перестала смотреть на инвестиции как на набор отдельных покупок.

Я смотрю на них как на систему.

Точка А → Точка Б

Любой финансовый маршрут начинается с двух точек.

Точка А

• Где вы сейчас.
• Какие деньги и активы уже есть.
• Сколько можете регулярно добавлять.

Точка Б

• Куда хотите прийти.
• Какой капитал хотите создать.
• И главное — какой доход он должен вам приносить.

Запишите свои цифры: точка А и Б прямо сейчас.

Позже я расскажу, как построить свой финансовый маршрут.

А пока важно понять главное: капитал начинается не с покупки облигаций. Он начинается с ответа на вопрос — куда вы хотите прийти.

Одна и та же облигация может отлично подходить одному человеку и совершенно не подходить другому.

Сначала цель. Потом — инструменты. Не наоборот.

Инвест-калькулятор

Посчитайте, какие суммы вы сможете получать и когда

Внесите ваши цифры ниже:

Вот еще несколько отзывов моих учеников:

И наконец — мой собственный портфель. Точнее, один из моих счетов: их у меня несколько, и здесь только часть.

Я считаю странным учить людей тому, чем не пользуешься сам. Поэтому учу только тому, что много лет работает в моей собственной инвест-практике.

Все примеры выше показывают результаты конкретных людей за конкретные периоды. Доходность и результаты инвестиций в будущем могут отличаться.

И теперь вопрос к вам

Не нужно пока ничего покупать. Не открывайте приложение брокера.

И тем более не ищите в интернете: «Самые доходные облигации прямо сейчас!!!»

Сначала ответьте себе всего на один вопрос:

Сколько денег в месяц должен приносить ваш капитал, чтобы вы могли жить так, как хочется?

Не выживать.

Жить.

50 тысяч? 100? 200? 500?

Не соседу. Не блогеру.

Не человеку, который пишет в интернете: «Для нормальной жизни нужно минимум 50 миллионов».

Вам.

• Одному человеку достаточно 70 тысяч рублей в месяц.
• Другому — 500 тысяч, потому что у него другой образ жизни, другие расходы и другие задачи.

Запишите свою цифру.

Потому что именно отсюда начинается ваша Точка Б.

Во второй статье я покажу весь маршрут

Мы разберем 6 шагов Системы Спокойного Капитала — от вашей сегодняшней Точки А до капитала, который соответствует вашей цели.

• Как посчитать свою финансовую цель.
• Как собрать портфель.
• Что делать с полученным доходом.
• Как удваивать капитал каждые 3 года.
• И в какой момент он начинает работать уже не на свое увеличение, а на вашу жизнь.

И отдельно разберем один из моих любимых вопросов:

почему облигация с доходностью 25% может оказаться гораздо менее привлекательной, чем облигация с 18%.

Потому что в инвестициях самая большая цифра — далеко не всегда самая хорошая новость.

И запомните одну мысль из сегодняшней статьи:

Не стремитесь просто накопить большую сумму. Стройте систему, в которой капитал работает на ваши цели.

Чтобы однажды вы могли работать не потому, что нужны деньги, а потому, что вам этого хочется.

А это, согласитесь, уже совсем другая жизнь.

Чтобы деньги были всегда.